資金繰りに悩む個人事業主・フリーランスが増えている
「仕入れ代金の支払いが迫っているのに、入金がまだ先…」
「銀行に融資を申し込んだけれど断られてしまった」
「フリーランスだから信用がなく、まとまったお金を借りられない」
こうした資金繰りの悩みは、多くの個人事業主やフリーランスにとって切実な問題です。
特に創業間もない時期や小規模で活動している場合、銀行融資などの「伝統的な資金調達方法」は利用できないケースが少なくありません。
一方で、ネット社会の進化に伴い、**「個人でもできる資金調達の方法」**は確実に増えてきています。
個人が資金調達できる主な方法を伝授！
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個人でできる資金調達の方法一覧
資金調達と聞くと「銀行融資」や「消費者金融」を思い浮かべる人が多いですが、それだけではありません。実際には次のように多様な方法があります。
- クレジットカードのキャッシング
- 消費者金融（カードローン）
- 銀行・信用金庫の融資
- 日本政策金融公庫の融資
- 助成金・補助金の活用
- クラウドファンディング
- 親族・知人からの借入
- 投資家からの出資
- ファクタリング（請求書の現金化）
それぞれの特徴とメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。
1. クレジットカードのキャッシング
特徴
クレジットカードを持っていれば、ATMやネットから簡単に現金を引き出せるキャッシング機能を利用できます。
メリット
- 即日利用可能
- 少額から利用できる
- 手続き不要
デメリット
- 金利は年15〜18％と高い
- 長期利用すると返済負担が大きい
「とりあえず今すぐに現金が欲しい」という場合には有効ですが、継続的な資金繰りには向きません。
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2. 消費者金融（カードローン）
特徴
プロミス・アコムなどの消費者金融が提供するカードローンは、個人でも利用しやすい資金調達手段です。
メリット
- 最短即日融資
- ネットで24時間申込み可能
- 無担保・無保証
デメリット
- 金利は年18％程度
- 借金なので信用情報に記録される
- 審査に落ちる可能性あり
事業用資金に利用する人もいますが、個人向けローンを事業に使うことは推奨されていないため注意が必要です。
3. 銀行・信用金庫の融資
特徴
低金利でまとまった資金を借りられるのが銀行融資です。
メリット
- 金利が安い（1〜5％程度）
- 返済計画を立てやすい
- 長期融資も可能
デメリット
- 審査が厳しい
- 決算書・事業計画書が必要
- 即日融資はほぼ不可能
安定的に利益を出している事業者であれば心強いですが、フリーランスや創業直後の個人事業主にとってはハードルが高いのが現実です。
4. 日本政策金融公庫の融資
特徴
政府系金融機関である日本政策金融公庫は、新規開業や小規模事業者向けに積極的に融資を行っています。
メリット
- 新規開業でも利用できる制度がある
- 金利が低い（2％前後）
- 無担保・無保証枠あり
デメリット
- 申込みから融資まで時間がかかる（数週間〜1か月）
- 面談・書類審査がある
急ぎの資金調達には向きませんが、腰を据えた事業資金調達には最適です。
5. 助成金・補助金の活用
国や自治体が提供する補助金・助成金は返済不要の資金調達手段です。
ただし、採択されるまでに時間がかかる・必ずもらえるわけではないため、あくまで長期的な選択肢として考えましょう。
6. クラウドファンディング
CAMPFIREやMakuakeなどのクラウドファンディングは、商品やアイデアを応援してもらう形で資金を集めます。
ただし「プロジェクトの魅力がないと資金が集まらない」ため、マーケティングや発信力が必要です。
7. 親族・知人からの借入
手っ取り早い方法ですが、返済トラブルが人間関係に直結するリスクがあります。利用する場合は借用書を交わすなど、形式を整えることを強くおすすめします。
8. 投資家からの出資
ビジネスアイデアに将来性がある場合、個人投資家やエンジェル投資家から出資を受ける方法もあります。
ただし、株式や利益の一部を譲渡する必要があるため、完全に自由な経営は難しくなります。
9. ファクタリング（請求書の現金化）
特徴
近年注目されているのが「ファクタリング」です。
売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、即日現金化する仕組みで、借入とは異なります。
メリット
- 最短即日で資金調達可能
- 借金ではないため信用情報に傷がつかない
- 銀行融資のような厳しい審査が不要
デメリット
- 手数料がかかる（数％〜10％程度）
- 売掛債権がある人でないと利用できない
フリーランスや小規模事業主の「つなぎ資金」として非常に有効です。
個人事業主・フリーランスに最適！【MSFJ】のファクタリングサービス
従来のファクタリングは「法人専用・100万円以上から」というケースがほとんどでした。
しかし【MSFJ】は 個人事業主・フリーランス専用に特化 し、10万円から利用可能という柔軟なサービスを提供しています。
【MSFJ】の特徴まとめ
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- ✅ 個人事業主・フリーランス専用設計
- ✅ 最短即日入金で急ぎの資金繰りに対応
- ✅ 借入ではないため信用情報に影響なし
- ✅ オンライン完結・全国対応
「入金は来月なのに今すぐ仕入れ費用が必要…」
そんな状況に直面した個人事業主にとって、まさに救世主となるサービスです。
ファクタリングで救われた個人事業主の声
- デザイナー（30代）
「クライアントからの入金が1か月先で、生活費すら厳しい状況でした。MSFJに相談したら、翌日に10万円が入金され本当に助かりました。」 - 飲食業（40代）
「銀行の融資は断られ続け、仕入れ資金に困っていました。MSFJは小口でもOKだったので、ファクタリングを利用してなんとか乗り切れました。」
実際に利用した人からも「スピード感」「少額対応」を評価する声が多く、安心感のあるサービスだと言えます。
資金調達は選択肢を広げることが重要
資金繰りに困ったとき、「もう無理だ」と諦めてしまう前に、複数の資金調達方法を比較検討することが大切です。
- クレジットカードや消費者金融 → 即日調達可能だが金利が高い
- 銀行融資や公庫融資 → 金利は安いが時間がかかる
- 補助金やクラウドファンディング → 長期戦略に有効
- ファクタリング → 即日・少額・借入ではない
その中でも、フリーランスや個人事業主が「小口で即日調達したい」と思ったとき、最適解となるのが 【MSFJ】ファクタリングサービス です。
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資金調達に悩んでいる方は、まず相談してみることをおすすめします。
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